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各位親愛的讀者，我是你們的老朋友，專門聊錢事、解惑財經的資深金融專欄寫手。最近，我身邊不少朋友，甚至家裡長輩，都來問我：「哎呀，我看臉書上那個外匯投資廣告，說什麼保證賺錢、穩賺不賠，還送你一堆獎金，真的假的啊？」每次聽到這種問題，我的心就「咯噔」一下，因為這擺明了是詐騙集團的老把戲又出來「收割」了。今天，咱們就來好好聊聊這個讓無數人血本無歸的「外匯詐騙」，告訴你怎麼一眼看穿他們的假面具，保護好自己的荷包！
說到外匯，聽起來是不是很高大上？什麼全球最大金融市場、一天幾兆美元的交易量，是不是感覺只要進去隨便撿點錢就夠花了？別傻了！根據美國註冊外匯交易商的統計，每季大約有三分之二的散戶，也就是我們這種一般老百姓，在外匯市場裡都是虧錢的。這麼高的虧損比例，你還覺得「保證獲利」這種話是真的嗎？這就像天上掉餡餅，但掉下來的往往是陷阱，讓你踩個正著。這些詐騙集團最愛打的口號就是「低風險、高回報」，或者說什麼「投入五千美元，短期內就能賺數萬美元」，還會送你一大堆「返佣」或「贈金」。親愛的，這根本就是把你的錢當成提款機，他們嘴巴上說得有多甜，到最後你就會賠得有多慘。他們甚至會假裝提供高薪的外匯交易工作，或推銷什麼「必勝」的交易軟體和策略，讓你以為自己遇到貴人，其實是遇到鬼。
這些外匯詐騙集團的「魔術表演」是怎麼變出來的呢？手法真是越來越高明了。他們通常會從報紙廣告、廣播、網路論壇、社群媒體（特別是臉書、Line、Telegram等通訊軟體）撒網，把你引誘進去。一開始，他們會扮演「溫柔的客服」或「專業的操盤手」，誘導你下載他們指定的應用程式，或者讓你把錢匯到一個看起來很像正規公司，但其實是他們人頭帳戶的戶頭裡。最常見的「代操盤」或「跟單」騙局，就是先給你一點甜頭，讓你帳面上看到小額獲利，等你信心爆棚、投入大筆資金後，他們就會開始「神奇」地讓你虧損，或者直接把你的資金侵吞掉。還有更狠的，直接做一個跟正規平台一模一樣的「假網站」，連網域名稱都設計得很像，讓你傻傻分不清，結果你的錢根本沒進市場，而是直接進了詐騙集團的口袋。有的甚至會偷偷動手腳，操縱買賣價差（行話叫「點差」），讓你以為自己是自己虧錢，其實都是他們在搞鬼。台灣法務部調查局前幾年就抓到一個超級大的詐騙集團，光是從二〇一二年到二〇二二年五月，就騙走了大約八點三二億美元，折合新台幣將近兩百五十億元！你說這損失有多嚇人！
那麼，我們怎麼才能火眼金睛，一眼就識破這些騙子的真面目呢？首先，請你記住一個大原則：「好得令人難以置信的，通常都不是真的。」如果你聽到什麼「一年內賺取六位數利潤」、「資金翻倍」這種承諾，腦袋裡的警鈴就該大響了。還有，那些主動打電話給你、跟你套近乎，然後就開始介紹投資機會的陌生人，尤其電話號碼看起來怪怪的、來自外州或不熟悉的地區，十有八九都是騙子。特別要小心那些對剛退休、手頭有大筆現金的人特別「關心」的，他們就是想打你退休金的主意。如果對方一直催你「馬上」匯款、轉帳，而且只接受數位資產（像是比特幣、以太幣這種虛擬貨幣）付款，甚至讓你用快遞送現金，那絕對是詐騙！另外，檢查這些平台的網站也很重要，如果網站上沒有明確的總部或分公司地址，或者地址根本是假的，那就要小心了。正規的金融公司不會用通訊軟體當作唯一的客服管道，更不會主動把你拉進什麼「飆股」或「賺錢」群組。
幸好，我們的金融監管機構和執法部門也不是吃素的！全球各地都有很厲害的機構在打擊這些詐騙行為，像是美國的商品期貨交易委員會（英文全名：Commodity Futures Trading Commission，簡稱：商品期貨交易委員會）、國家期貨協會（英文全名：National Futures Association，簡稱：國家期貨協會）、英國的金融行為監管局（英文全名：Financial Conduct Authority，簡稱：金融行為監管局）、瑞士的金融市場監管局（英文全名：Swiss Financial Market Supervisory Authority，簡稱：瑞士金融市場監管局），還有日本的金融廳（英文全名：Financial Services Agency，簡稱：日本金融廳）和澳洲的證券及投資委員會（英文全名：Australian Securities and Investments Commission，簡稱：澳洲證券及投資委員會）等等。在台灣，我們有台灣金融監督管理委員會（簡稱：金管會）負責監管，法務部調查局和警政署也組成了專案小組，專門追查這些詐騙集團，甚至連他們藏在海外的不法所得都要追回來。二〇二二年，調查局就查獲李姓主嫌假冒外匯交易商，在台灣吸金近兩百五十億元，不但扣押了他名下九十三筆不動產，市值大約一點四九億元，還追回了海外約一點一五億元的不法利得。這些案例都在告訴我們，詐騙集團雖然狡猾，但最終還是會受到法律的制裁。
所以，到底該怎麼投資外匯才安全呢？最簡單也最保險的方式，就是透過台灣金管會正式備案、有合法牌照的金融機構來操作。像元大期貨、凱基期貨、群益外匯王這些都是國內合法的選擇。他們通常都會提供邁達克軟體平台（英文全名：MetaTrader 5，簡稱：邁達克軟體）這種主流的交易軟體，槓桿比例也會依照金管會規定，通常不高，比較安全（例如主要貨幣對的槓桿比例最高可能在百分之二到百分之五左右，而台灣的合法平台通常會限制在三十倍左右）。最低入金門檻也不高，大約新台幣一千元就可以開始。記住，正規的平台不會要求你把錢匯到私人帳戶，也不會用通訊軟體指揮你操作。最重要的是，永遠不要把你的生活費、退休金，甚至借錢去投資任何你看不懂、聽不懂的產品，特別是那些承諾高額回報的外匯項目。投資有賺有賠，這是金融市場的常態，如果有人說只賺不賠，那他就是在騙你。
⚠️ 奉勸大家，投資路上務必三思。如果你不幸上當受騙了，請務必立即撥打「一六五」反詐騙專線通報，盡快凍結相關帳戶，並向法務部調查局或警察機關報案，取得報案三聯單。你也可以聯絡美國商品期貨交易委員會的免費電話，或國家期貨協會查詢相關資訊。預防勝於治療，我們每個人的警覺心，就是保護自己財產最重要的盾牌。別讓你的辛苦錢，成為別人豪華遊艇上的燃料！
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